📌 En résumé
- Selencia Patrimoine (anciennement Ageas) propose des solutions d’épargne haut de gamme exclusivement accessibles via des conseillers indépendants.
- L’adossement au groupe mutualiste Carac garantit une solidité financière à toute épreuve pour la protection du capital.
- Les contrats myPGA et Kompoz se distinguent par leur architecture ouverte, offrant l’accès à des fonds institutionnels et immobiliers.
- Les frais d’entrée et la stratégie d’allocation d’actifs sont entièrement personnalisables grâce à l’accompagnement de votre CGP.
Gérer et faire fructifier son patrimoine dans un environnement économique incertain est un véritable défi. Entre une inflation persistante et une optimisation fiscale de plus en plus complexe à maîtriser, les investisseurs avertis cherchent des solutions robustes.
Se contenter des produits bancaires traditionnels ou d’assurances-vie « maison » à l’architecture fermée limite drastiquement vos rendements. Ces offres standardisées vous exposent souvent à des frais cachés et vous privent des meilleures opportunités de marché.
C’est ici qu’interviennent les solutions de pointe comme celles de Selencia Patrimoine. Accessibles exclusivement via des conseillers indépendants, elles offrent une architecture ouverte et sur-mesure. Voici comment ces outils peuvent transformer votre stratégie patrimoniale et dynamiser votre épargne.
Qu’est-ce que Selencia Patrimoine (ex-Ageas) ?
Acteur incontournable de la gestion privée en France, la marque s’est forgée une solide réputation sous le nom d’Ageas Patrimoine avant d’évoluer. Son positionnement est clair : concevoir des véhicules d’investissement premium, pensés pour les professionnels de la finance, mais dédiés à la performance de l’investisseur final.
L’adossement au groupe Carac : un gage de solidité
En 2023, le rachat par la mutuelle Carac a marqué un tournant décisif. Ce rapprochement stratégique apporte une garantie de solvabilité majeure et une vision à long terme, loin des pressions trimestrielles des marchés actions. Le groupe Carac est réputé pour la gestion prudente de ses réserves et la robustesse de ses fonds en euros. Pour l’investisseur, c’est l’assurance d’une protection du capital optimale, permettant d’aborder la préparation de la retraite ou la transmission de patrimoine avec une totale sérénité.
🤔 Le saviez-vous ?
Le groupe Carac, fondé il y a près d’un siècle, gère aujourd’hui plusieurs milliards d’euros d’encours. Cet ancrage mutualiste historique garantit que les bénéfices sont réinvestis dans l’intérêt exclusif des adhérents et assurés.
Un modèle exclusif via les conseillers en gestion de patrimoine
Contrairement aux banques de réseau, Selencia ne commercialise aucune offre en direct. Pour accéder à ces solutions, la souscription passe obligatoirement par un Conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) dûment inscrit à l’ORIAS. Ce tandem est redoutablement efficace : Selencia conçoit le « moteur » financier (les contrats et les fonds), tandis que le CGPI agit comme le pilote. Ce professionnel dresse un bilan patrimonial objectif et sélectionne les supports les plus adaptés à vos objectifs, sans aucun conflit d’intérêts.
Les contrats phares pour optimiser votre patrimoine
L’écosystème repose sur des enveloppes fiscales avantageuses, conçues pour s’adapter à toutes les phases de la vie de l’investisseur.
L’assurance-vie myPGA : flexibilité et architecture ouverte
Le contrat myPGA est le fer de lance de la gamme. Il s’agit d’une assurance-vie pensée pour offrir une liberté d’action totale. Fini le choix restreint à une poignée de fonds internes : myPGA donne accès à des centaines d’unités de compte (UC) issues des meilleures sociétés de gestion mondiales.
L’investisseur peut y mixer différentes approches :
- Une gestion libre pour les profils avertis souhaitant sélectionner eux-mêmes leurs ETF ou actions en direct.
- Une gestion pilotée déléguée à des experts, qui ajustent l’allocation selon les fluctuations macroéconomiques.
- La mise en place d’un versement programmé pour lisser le risque d’entrée sur les marchés financiers.
Le contrat Kompoz : le sur-mesure de la gestion de fortune
Pour les patrimoines plus complexes, le contrat Kompoz s’impose comme l’outil premium par excellence. Il pousse la personnalisation à son paroxysme en permettant de scinder le contrat en plusieurs « poches » d’investissement distinctes, chacune répondant à un horizon de placement spécifique. De plus, Kompoz intègre des options de prévoyance avancées (garantie plancher, garantie décès) pour sécuriser la transmission du capital aux bénéficiaires, quelles que soient les conditions de marché.
| Caractéristique | Contrat myPGA | Contrat Kompoz |
|---|---|---|
| Cible privilégiée | Investisseurs cherchant flexibilité et diversification | Gestion de fortune et structuration complexe |
| Architecture | Ouverte (OPCVM, ETF, immobilier) | Ultra-ouverte avec poches d’investissement dédiées |
| Modes de gestion | Libre, pilotée ou sous mandat | Personnalisation extrême et sur-mesure |
| Prévoyance | Options classiques | Options de prévoyance intégrées et modulables |
Pourquoi confier son épargne à un partenaire de Selencia ?
Le choix de ce gestionnaire ne se limite pas à la simple ouverture d’un Plan épargne retraite (PER) ou d’une assurance-vie. C’est l’accès à un véritable écosystème de gestion privée.
L’accès à des fonds institutionnels et immobiliers
L’un des atouts majeurs de cette plateforme est de démocratiser l’accès à des classes d’actifs habituellement réservées aux investisseurs institutionnels. La diversification du patrimoine devient alors une réalité tangible. La méthode pour y parvenir avec votre conseiller suit généralement cette logique :
- Analyse précise de votre appétence au risque et de votre horizon de placement.
- Sélection d’actifs décorrélés des marchés boursiers traditionnels, tels que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), le Private Equity (capital-investissement) ou les fonds structurés.
- Suivi rigoureux et arbitrage tactique pour sécuriser les plus-values latentes.
La digitalisation et le suivi en temps réel de vos performances
Dans la gestion de fortune moderne, la transparence est non négociable. L’espace client digitalisé mis à disposition permet de suivre l’évolution de son épargne en temps réel. Vous pouvez consulter vos agrégations de comptes, analyser les performances de vos unités de compte et valider les propositions d’arbitrage de votre CGP d’un simple clic. Cette fluidité technologique renforce la relation de confiance entre l’investisseur, le conseiller et l’assureur.
Avis sur Selencia Patrimoine : quels sont les frais et rendements ?
La question de la rentabilité nette est au cœur des préoccupations. Une analyse objective nécessite de dissocier les coûts inhérents au contrat de la performance générée par les marchés.
Le décryptage des frais de gestion et d’arbitrage
Comme tout contrat haut de gamme, l’excellence a un coût, mais celui-ci est justifié par la profondeur de l’offre. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte et le fonds en euros se situent dans la moyenne haute du marché de la gestion privée, rémunérant ainsi la qualité de l’architecture ouverte. Des frais d’arbitrage peuvent s’appliquer lors des modifications d’allocation.
Cependant, un point crucial doit être souligné : les frais d’entrée sont souvent négociables avec votre CGP.
💡 Conseil
N’hésitez pas à discuter des frais de versement avec votre conseiller indépendant. Selon le montant du capital investi ou la mise en place de versements programmés, ces frais peuvent être significativement réduits, voire offerts.
Les performances des fonds en euros et unités de compte
Il est impossible de donner un rendement unique, car la performance dépend intrinsèquement de l’allocation d’actifs choisie par votre conseiller. Un portefeuille majoritairement investi en actions technologiques n’aura pas le même comportement qu’une allocation prudente axée sur l’immobilier.
Néanmoins, le fonds en euros garanti se montre particulièrement résilient. Boosté par la stratégie obligataire de la Carac, il offre un socle sécuritaire très compétitif pour la part de votre épargne qui ne doit subir aucune volatilité.
FAQ
Comment souscrire à un contrat Selencia Patrimoine ?
La souscription ne peut pas se faire en direct sur le site de l’assureur. Vous devez obligatoirement prendre contact avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI) partenaire de la marque. Ce professionnel réalisera un audit de votre situation financière avant de vous proposer l’ouverture d’un contrat myPGA ou Kompoz.
Mon argent est-il bloqué sur l'assurance-vie myPGA ?
Non, votre capital reste totalement disponible. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment. Toutefois, pour bénéficier d’une optimisation fiscale maximale sur les plus-values générées, il est vivement conseillé de conserver son contrat au-delà de sa huitième année de détention.
Quelle est la différence entre Ageas et Selencia ?
Il n’y a pas de différence de nature, il s’agit d’un simple changement d’identité de marque. Suite à l’acquisition des activités françaises d’Ageas par le groupe mutualiste Carac en 2023, l’entité a été rebaptisée Selencia Patrimoine pour marquer cette nouvelle dynamique tout en conservant les équipes et l’expertise existantes.
