3 points essentiels à connaître pour choisir la bonne assurance de prêt immobilier

Il est important de souscrire à une assurance lorsqu’on contracte un prêt immobilier. Il faut savoir que cette assurance vous protège en cas d’accident ou de maladie, et l’assureur rembourse les échéances de votre crédit immobilier. Toutefois, l’assurance emprunteur peut atteindre le tiers du coût total de crédit en question. Ainsi, il ne faut pas choisir n’importe laquelle. Il faut bien étudier la question et vous pourrez réaliser d’importantes économies.

Pour quelle assurance emprunteur opter ?

Dans le cadre de votre prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir entre l’assurance individuelle et l’assurance bancaire. L’assurance individuelle est un contrat que vous pouvez souscrire en externe. On peut dire qu’elle est assez avantageuse pour le souscripteur, car ce dernier aura la possibilité de personnaliser son contrat. Il s’agit d’une délégation d’assurance à laquelle vous pourrez ajouter des garanties supplémentaires. En ce qui concerne l’assurance bancaire, il s’agit d’un contrat proposé par la banque. C’est une sorte de contrat d’adhésion et elle est très peu personnalisée. On la connaît également sous l’appellation d’assurance de groupe.

Comparer les offres d’assurances prêt immobilier

Sachez que la législation a mis en place plusieurs mesures pour protéger les emprunteurs. En effet, des systèmes d’information et de comparaison sont mis à leur disposition pour les renseigner au maximum afin qu’ils bénéficient des meilleures conditions en ce qui concerne leur assurance de prêt immobilier. Comme il a été dit plus haut, le souscripteur a la possibilité d’opter pour l’assurance crédit de son choix. Notamment en choisissant une assurance autre que celle proposée par l’établissement prêteur.

Par ailleurs, les organismes d’assurance de prêt ont l’obligation de tenir leurs clients informés sur toutes les conditions concernant leurs offres. Par exemple, ils doivent leur communiquer leur taux annuel effectif de l’assurance (TAEA), ainsi que le coût réel de l’assurance. Ce coût doit être exprimé en pourcentage, par période et en coût total en euros. D’autre part, vous avez également la possibilité de connaître les différentes offres proposées par les assureurs, en vous rendant sur les sites comparateurs. Ainsi, vous connaîtrez mieux les différents taux appliqués sur le marché.

Les garanties obligatoires offertes par une assurance de prêt immobilier

En général, l’assurance offre à l’assuré une prise en charge totale ou partielle des mensualités dans le cas où celui-ci rencontre des problèmes. Ainsi, il existe un certain nombre de garanties incontournables dans l’assurance de prêt immobilier. À l’instar de l’assurance invalidité et l’assurance décès.

  • L’assurance invalidité

L’assurance invalidité couvre l’assuré dans le cas où il se retrouve dans l’incapacité de travailler. Toutefois, l’assurance intervient selon le degré d’incapacité du souscripteur. Ainsi, il existe quatre niveaux d’incapacité : le cas d’une invalidité à 100 % ou la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité égale ou supérieure à 66 % ou l’invalidité permanente totale, l’invalidité égale ou supérieure à 33 % ou l’invalidité permanente partielle et l’incapacité temporaire totale.

  • L’assurance décès

Comme son nom l’indique, l’assurance décès couvre la disparition de l’assuré. Elle permet de protéger le conjoint et les héritiers du défunt en prenant en charge une partie ou même l’intégralité du crédit encore dû au moment du décès du souscripteur.

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